Si está pensando en comprar una casa en México, es posible que necesite financiar su compra. Afortunadamente, financiar su hipoteca en México es bastante simple para los estadounidenses bien calificados.

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En teoría, expandir el crédito a los pobres de México es una meta valiosa. Pero, ¿cuánto ayuda realmente?

1. Requisitos

Hay muchos tipos de préstamos disponibles en México, incluidas las hipotecas en dólares estadounidenses, los préstamos de refinanciamiento, los préstamos para la construcción de viviendas y los préstamos en línea confiables sin buró préstamos en pesos. Por lo general, los requisitos para estos préstamos son muy estrictos y requieren una documentación extensa que incluye planes financieros, de propiedad y de construcción. Además, un buen historial de crédito es esencial para calificar para estos préstamos.

Generalmente, los bancos mexicanos no prestan dinero a extranjeros para comprar propiedades en México. Sin embargo, es posible obtener financiamiento de proveedores o desarrolladores si es residente permanente.Sin embargo, este tipo de financiamiento es de alto riesgo y si el valor de su casa en los Estados Unidos cae, podría terminar debiendo más de lo que posee en México.

El nuevo plan impulsaría a los seis bancos de desarrollo del gobierno a impulsar los créditos reforzando la autonomía y promoviendo los créditos a largo plazo. También eliminaría las reglas que restringen que un banco otorgue múltiples préstamos a corto plazo a un prestatario y preste la misma cantidad de dinero a dos personas diferentes.

Estos cambios están diseñados para ayudar a las pequeñas y medianas empresas, que generan casi las tres cuartas partes de los empleos en México pero reciben solo el 15 por ciento del crédito de la nación. Esto es el resultado de la insuficiencia crónica de financiación de la deuda pública del país y la necesidad de crear puestos de trabajo. El plan también reduciría el riesgo de una crisis al impulsar la liquidez y aumentar el acceso a los mercados de capital.

2. Tasas de interés

Si bien un préstamo puede ser una excelente opción para quienes tienen mal crédito, es importante comprender los términos y condiciones antes de presentar la solicitud. La mayoría de los prestamistas de día de pago verificarán si puede pagar el préstamo antes de entregarle los fondos. Algunos prestamistas también le pedirán que proporcione una garantía para su préstamo, como su cheque de pago o una cuenta bancaria. Esto asegura que si no paga el préstamo, tendrán derecho a tomar sus pertenencias.

A medida que crezca la economía mexicana y más personas salgan de la pobreza, aumentará la demanda de microfinanzas. Pero los prestatarios se enfrentarán a tasas más altas que en el pasado. Como resultado, más personas recurrirán a prestamistas y familiares en busca de ayuda.

En teoría, esto es algo bueno. Un sistema financiero más grande e inclusivo brindará a los pobres de México una mejor oportunidad de salir de la pobreza. Pero la realidad es que los pobres de México enfrentarán altas tasas de interés, ya sea que tomen prestado de Azteca o de un prestamista local.

De hecho, las tasas de interés de los bancos mexicanos son generalmente más altas que en los EE. UU. Esto se debe a que el sistema bancario mexicano tiene más restricciones para los inversionistas extranjeros.Sin embargo, esto no significa que los bancos mexicanos discriminen a los extranjeros. Simplemente necesitan establecer la solvencia de sus clientes porque no pueden confiar en los informes de las agencias de crédito en los Estados Unidos.

3. Documentación

De acuerdo con la Procuraduría del Consumidor de México, hay más de 130 aplicaciones de crédito express disponibles en Play Store. Estas aplicaciones no reguladas anuncian en las redes sociales que ofrecen préstamos sin papeleo y pueden transferir fondos de préstamos a las cuentas bancarias de los usuarios en cuestión de horas. Estas aplicaciones a menudo forman parte de un esquema de extorsión bien coordinado conocido como montadeudas, que puede conducir al acoso e incluso a la actividad delictiva. El resto del mundo se comunicó con los 35 proveedores de aplicaciones de crédito exprés que figuran en Play Store, pero solo respondieron OKredito y Tala Mobile.

4. Tarifas

Las comisiones asociadas a los préstamos express mexico suelen ser más altas que las de los préstamos tradicionales. Estas tarifas incluyen tarifas de solicitud y procesamiento, así como multas por pagos atrasados. Estas tarifas pueden acumularse y dificultar que los prestatarios paguen su deuda. Por eso es importante considerar los costos de un préstamo express antes de decidir obtener uno.

El rápido aumento de estas aplicaciones de préstamos en México es una señal de que las tácticas de préstamos abusivos están evolucionando en el país. Muchas de estas aplicaciones se anuncian en las redes sociales y prometen transferencias de dinero rápidas sin verificación de crédito. Sin embargo, a menudo extorsionan a los usuarios y vacían sus cuentas bancarias en un esquema llamado montadeudas (deuda creciente).

A principios de este año publiqué sobre el creciente número de personas que están siendo engañadas por aplicaciones de préstamos en México. Como resultado, el presidente Andrés Manuel López Obrador anunció una investigación sobre el fraude financiero digital y las empresas tecnológicas que utilizan estas aplicaciones.

Pero es poco probable que estos pasos pongan fin al fenómeno del endeudamiento múltiple en México. ¿Por qué? Porque los préstamos en México son tan pequeños. De hecho, sobre una base per cápita, los préstamos de microfinanzas mexicanos son más pequeños que los de la India. Y, a pesar de su pequeño tamaño, estos préstamos animan a los clientes a pedir prestado a múltiples IMF para cumplir con sus obligaciones de pago.

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